Cara mengatur gaji dengan bijak, baik itu mingguan maupun bulanan, menjadi hal yang sangat penting, terutama bagi para pekerja.
Banyak yang merasa stres ketika gaji yang diterima tidak dapat memenuhi kebutuhan dan pengeluaran mereka. Untuk itu, penting untuk mengetahui langkah-langkah yang tepat dalam mengelola gaji.
Berikut adalah beberapa tips cara mengatur gaji yang bisa membantu kamu dalam mengatur keuangan dengan lebih efektif.
Manfaat Mengatur Gaji
1. Membentuk kebiasaan yang lebih teratur dan disiplin
Dengan membiasakan diri mengelola keuangan, termasuk gaji, kamu akan menjadi lebih teratur dan disiplin dalam hal finansial.
Kebiasaan ini membantu kamu mengelola uang dengan lebih bijak dan sadar akan prioritas kebutuhan, bukan hanya keinginan.
Semakin sering kamu mengatur gaji, semakin kecil kemungkinan terjadinya masalah keuangan yang bisa membebani hidup di masa depan.
2. Perencanaan keuangan untuk masa depan yang lebih jelas
Mengatur keuangan adalah langkah awal untuk merencanakan masa depan. Salah satu cara untuk memulainya adalah dengan mengetahui berapa persen dari gaji yang bisa disisihkan untuk tabungan.
Dengan begitu, kamu bisa memantau seberapa banyak tabungan yang terkumpul dalam waktu tertentu, baik itu dalam 5 tahun atau bahkan 20 tahun ke depan.
3. Menyiapkan perlindungan untuk kejadian tak terduga
Kehidupan penuh dengan risiko dan kejadian tak terduga yang bisa datang kapan saja. Dengan mengelola keuangan secara bijak, kamu bisa menyiapkan dana darurat dan tabungan yang akan melindungi kamu dari situasi sulit.
Dana darurat ini akan membantu mengurangi stres dan ketergantungan pada pinjaman dengan bunga tinggi.
4. Menghindari utang
Mengatur gaji dengan baik dapat membantu kamu terhindar dari utang. Dengan membagi gaji sesuai dengan pos-posnya, kamu akan lebih mudah mengontrol pengeluaran dan menghindari pembelian barang yang tidak penting.
Dengan pengelolaan yang tepat, berapapun gaji yang kamu terima akan cukup untuk memenuhi kebutuhan hidup, menjauhkan kamu dari utang.
5. Mengurangi stres di akhir bulan
Masalah keuangan seringkali menjadi penyebab stres, terutama di akhir bulan ketika gaji sudah habis.
Dengan pengelolaan yang baik, kamu akan merasa lebih tenang karena tidak perlu khawatir mencari dana tambahan atau berutang untuk memenuhi kebutuhan sampai gajian berikutnya.
Cara Mengatur Gaji Bulanan
Cara mengatur gaji bulanan yang tepat dapat membantu kamu mengelola keuangan dengan lebih efektif dan menghindari masalah finansial. Berikut beberapa caranya yang bisa kamu coba.
1. Susun anggaran bulanan
Setiap orang memiliki kebutuhan yang berbeda-beda. Salah satu cara untuk mengelola keuangan dengan gaji bulanan sebagai sumber utama adalah dengan menyusun anggaran setiap bulan.
Anggaran ini bisa disesuaikan dengan berbagai kebutuhan seperti cicilan, biaya sewa, makan, transportasi, dan lainnya. Meskipun gaji yang diterima sama, setiap individu tentu memiliki kebutuhan yang berbeda.
Oleh karena itu, anggaran yang dibuat pun harus disesuaikan. Untuk itu, berhati-hatilah dengan kebiasaan kecil yang bisa memengaruhi pengeluaran, seperti minum kopi di kafe atau makan di luar.
Jika kebiasaan ini sulit dihindari, coba masukkan ke dalam anggaran untuk membatasi pengeluaran agar tidak berlebihan.
Dengan cara ini, kamu bisa mengelola uang dengan lebih baik dan menghindari pengeluaran di luar kebutuhan yang telah direncanakan.
2. Tentukan prioritas keuangan
Setiap orang pasti memiliki kebutuhan dan keinginan. Namun, kondisi keuangan dan gaji yang terbatas menjadi batasan untuk memenuhi keinginan tersebut. Saat mengatur gaji bulanan, tentukan prioritas keuangan saat membuat anggaran.
Misalnya, jika kamu memiliki cicilan, prioritaskan untuk membayar cicilan tersebut terlebih dahulu. Kemudian, anggarkan kebutuhan pokok seperti makanan.
Tidak ada batasan berapa banyak pos yang perlu dimasukkan dalam daftar prioritas, yang penting adalah memprioritaskan hal-hal yang benar-benar dibutuhkan.
Keinginan bisa dikesampingkan jika gaji terbatas dan hanya cukup untuk memenuhi kebutuhan dasar.
3. Bayar tagihan dan utang tepat waktu
Tagihan, hutang, dan cicilan adalah beban keuangan yang harus segera diselesaikan. Meskipun terkadang terasa berat, kewajiban ini harus dipenuhi tepat waktu untuk menghindari konsekuensi yang lebih besar.
Saat mengatur gaji, pastikan untuk segera membayar tagihan dan hutang. Jangan lupa untuk mencatat cicilan rumah, kendaraan, dan premi asuransi agar tidak terlewat saat membuat anggaran bulanan.
4. Sisihkan dana untuk tabungan dan investasi
Tabungan dan investasi sebaiknya tidak dibiarkan sebagai sisa setelah pengeluaran. Jika selalu mengandalkan sisa gaji, apakah yakin akan ada dana yang tersisa?
Mengingat banyaknya godaan untuk memenuhi keinginan melalui kemudahan teknologi, seperti berbelanja online, sebaiknya anggarkan tabungan dan investasi di awal. Dengan cara ini, kamu akan terbiasa dan disiplin untuk menyisihkan uang.
Tabungan bisa digunakan untuk kebutuhan mendesak, sementara investasi akan membantu uangmu berkembang dan memberikan keuntungan. Keuntungan ini bisa menjadi tambahan pendapatan selain dari gaji bulanan.
5. Pisahkan rekening tabungan dan rekening operasional
Meskipun memungkinkan untuk menggunakan rekening yang sama untuk tabungan dan kebutuhan operasional, hal ini cukup berisiko.
Kamu mungkin tergoda untuk menggunakan uang tabungan untuk kebutuhan lain, padahal itu seharusnya disimpan untuk tujuan tertentu. Oleh karena itu, lebih baik memisahkan rekening tabungan dan rekening operasional.
Dengan cara ini, kamu tidak akan mengutak-atik saldo tabungan karena sudah ada rekening khusus untuk kebutuhan harian, mingguan, atau bulanan.
Pisahnya rekening ini juga memudahkan untuk mengecek apakah target tabungan tercapai dalam periode tertentu.
Dengan demikian, kamu bisa mengontrol dana yang sudah terkumpul tanpa khawatir tergoda untuk menggunakan uang tabungan untuk keinginan yang kurang mendesak.
6. Alokasikan dana darurat
Selain tabungan dan investasi, penting juga untuk menyisihkan dana darurat. Dana darurat akan sangat membantu saat kamu menghadapi kondisi tak terduga, seperti kehilangan pekerjaan atau musibah yang memerlukan pengeluaran mendesak.
Dengan adanya dana darurat, kamu tidak perlu mengorbankan tabungan untuk memenuhi kebutuhan mendesak.
Besaran dana darurat bisa disesuaikan dengan kemampuan finansialmu, yang penting adalah konsistensi dalam menyisihkan dana tersebut.
Dana darurat bukanlah opsional, melainkan suatu kebutuhan agar kamu lebih siap menghadapi situasi yang tidak terduga di masa depan.
7. Miliki asuransi kesehatan dan jiwa
Apakah kamu sudah memiliki asuransi kesehatan dan asuransi jiwa? Setiap jenis asuransi memberikan perlindungan yang berbeda-beda sesuai dengan tujuannya. Meskipun banyak jenis asuransi yang tersedia, dua jenis asuransi ini sangat penting untuk dimiliki.
Asuransi memberikan perlindungan yang tidak bisa didapatkan secara cuma-cuma karena ada premi yang harus dibayar, yang nantinya menjadi kewajiban dan harus dimasukkan dalam anggaran pengeluaran.
Meski demikian, memiliki asuransi adalah salah satu metode mengatur gaji yang banyak dipilih orang. Perlindungan asuransi, seperti asuransi kesehatan, akan sangat membantu saat kamu menghadapi risiko kesehatan tanpa harus mencari dana darurat.
Begitu pula dengan asuransi jiwa, yang memberikan perlindungan keuangan bagi keluarga jika terjadi risiko kematian, terutama jika kamu adalah pencari nafkah utama di keluarga.
8. Lakukan evaluasi keuangan secara rutin di akhir bulan
Jika kamu sudah membuat anggaran bulanan, tetapi masih merasa kekurangan uang di akhir bulan, kemungkinan ada yang perlu diperbaiki dalam perencanaan keuangan.
Evaluasi rutin di akhir bulan akan membantu kamu mengetahui apakah anggaran yang dibuat sudah berjalan dengan baik.
Jika ada pos yang terasa kurang atau pengeluaran yang tidak terkontrol, kamu bisa melakukan penyesuaian. Misalnya, mengurangi anggaran untuk hiburan atau kebutuhan lainnya yang tidak terlalu mendesak.
Dengan evaluasi yang rutin, kamu bisa memastikan bahwa anggaran bulanan tetap seimbang dan tidak ada pengeluaran yang berlebihan.
Panduan Mengatur Gaji Mingguan
Tidak semua orang menerima gaji bulanan, beberapa orang menerima gaji mingguan. Jika kamu termasuk yang dibayar mingguan, penting untuk menyusun rencana keuangan yang tepat untuk mengatur gaji mingguanmu.
Sebenarnya, metode mengatur gaji mingguan juga bisa diterapkan oleh mereka yang mendapatkan gaji bulanan. Perbedaannya hanya terletak pada pembagian pos atau alokasi dana yang disesuaikan dengan periode waktu yang lebih pendek.
Kamu bisa membuat pos untuk kebutuhan yang sama seperti halnya pada gaji bulanan, namun dibagi per minggu. Bahkan, kamu bisa menggabungkan kedua cara ini jika dirasa lebih efektif dan nyaman untuk dilakukan.
Cobalah untuk membuat pos anggaran yang memisahkan antara kebutuhan bulanan dan mingguan.
Sebagai contoh, cicilan dan hutang bisa dialokasikan dalam pengeluaran bulanan, begitu juga dengan tabungan dan investasi. Sementara itu, kebutuhan seperti makan dan transportasi bisa dialokasikan per minggu.
Dengan cara ini, kamu bisa lebih mudah mengontrol pengeluaran dan mungkin bisa menghemat lebih banyak karena kamu tahu persis berapa banyak yang harus dikeluarkan untuk setiap kebutuhan mingguan.
Sebagai penutup, dengan menerapkan cara mengatur gaji yang tepat, kamu bisa lebih mudah mengelola keuangan dan mencapai tujuan finansial yang diinginkan.